Цели и циклы в личных финансах

Цели и циклы в личных финансах
20:02, 24 май 2020
58
0
Как правило, жизненные циклы состоят из четырех этапов. Каждый из них длится определенное время. Так как человек индивидуален, соответственно время каждого цикла будет у каждого разным.  Давайте рассмотрим каждый из них более подробнее.

Формирование.
Из названия самого цикла нам становится понятно, что он проходит в период вашего формирования как личности. Длительность этого цикла обычно проходит от момента сознательного возраста, и до появления собственной семьи. Приводить конкретные возрастные рамки не имеет смысла, так как начало сознательного возраста сугубо индивидуально. Но, как правило это возраст от восемнадцати до тридцати лет.

Развитие.
Этот промежуток времени начинается от появления семьи и до того момента, когда ваши дети переходят в начало цикла формирования. Заканчивают школу, поступают учиться в институт. На данном этапе очень важно приложить максимальные усилия к получению стабильного дохода, так как времени на это не так много. За отправную точку берем возраст окончания цикла формирования, и ориентировочно до сорока лет.

Зрелость.
Период длится примерно до того, как вы уже закончите трудовую деятельность и выйдите на заслуженный отдых.

Прекращение трудовой деятельности.

Долгожданный выход на пенсия, полная финансовая независимость, пассивный доход, и все остальные прелести пенсионного возраста.

Мы определили пожалуй самые основные этапы. Теперь перейдем к рассмотрению особенностей каждого из них.

Особенности этапа формирования.
У каждого человека в жизни наступает период, когда он начинает погружаться в самостоятельную, взрослую жизнь. Как последствие этого, у него начинают появляться деньги. Это естественно, ведь он начинает работать. Что происходит дальше у большинства людей?

Человек начинает тратить деньги и приобретать все те вещи, которые ранее не мог себе позволить из-за полного отсутствия денежных средств. Речь идет о крупных тратах, таких как покупка автомобиля, квартиры, дачи или поездки на отдых. Так как не у всех людей финансовое положение позволяет совершать такие покупки за собственные деньги, берутся кредиты и прочие банковские инструменты.

В связи с еще полным отсутствием финансовой грамотности, у многих начинаются проблемы. Живя не по средствам денег постоянно не хватает, и человек начинает погружаться в кредитную кабалу которая в последствии увеличивает его траты. А как многим известно, выбраться из этой неприятной ситуации не очень просто. Я не говорю что с подобным сталкивается каждый новоиспеченный молодой человек или девушка, но голова на плечах есть далеко не у каждого.

Вывод:
Именно в этом периоде нужно делать то, к чему человек еще не готов в принципе. Я сейчас говорю о инвестициях. Пока вы не стали семейным человеком, у вас нет дополнительных обременений, самое время вкладывать ваши деньги. Если нет необходимости в покупки нового или подержанного автомобиля, мобильного телефона за 100 000 рублей, не нужно их покупать. Пуская пыль в глаза своим сверстникам, вы только усугубляете ваше будущее финансовое положение.

Начало формирования портфеля

Особенности этапа развития.
Предположим что у вас уже появилась семья, дети. Наступил такой период в вашей жизни, когда крайне важно сконцентрироваться на строгом учете ваших расходов и доходов. Это будет самый нагруженный с точки зрения расходов период вашей жизни. Вы только вдумайтесь, это расходы на детей, ипотеку, автокредит, потребительские кредиты, помощь родителям и так далее.

Вывод:
Полная концентрация на учете и увеличении разницы между доходами и расходами. При помощи финансовых инструментов необходимо увеличивать ваши доходы, и сокращать расходы. На помощь могут прийти такие инструменты как налоговые вычеты, материнский капитал, реструктуризация кредитов, доходные карты и так далее.

Более агрессивные инвестиции с целью увеличения объема активов

Особенности этапа зрелости.
К этому периоду можно отнести тот этап, когда ваши дети становятся уже самостоятельными, не требуют от вас дополнительных капиталовложений и больших затрат. Самое время сконцентрироваться на себе.

И тут, к сожалению, многие начинают активно тратить деньги. Путешествовать, покупать автомобили, дорогую одежду и аксессуары. В общем все то, что они делали на этапе формирования. Самое страшное из всего этого то, что многие забывают, это последний период в их жизни когда еще есть возможность накопить на пассивный доход на пенсии.

Вывод:
Не нужно активно тратить все то, что уже накоплено у вас. Наоборот, нужно успеть докопить еще больше денег. Не забываем о том, что именно на этот пассивный доход вы будете жить после выхода на пенсию.

Умеренные инвестиции с переходом от инвестиций роста к инвестициям прибыли в виде купонного и дивидендного дохода.

Особенности этапа прекращения трудовой деятельности.
Здесь очень важно найти баланс между консервативными и агрессивными инвестициями. Если вы решите перевести все деньги на банковские вклады, в определенный момент вы просто начнёте изживать ваш собственный капитал. Вы начнете жить на проценты, тело вклада не будет прирастать, и в какой то момент деньги просто закончатся.

Если вы вложите деньги слишком агрессивно, есть риск что в какие то годы случится кризис и произойдет резкое сокращение вашего капитала. Вы продолжите изымать от туда деньги, так как вам нужно на что то жить. Поэтому именно пенсионный период требует создания комплексного портфеля из агрессивной и консервативной части.

Консервативная часть будет давать регулярный пассивный доход, а агрессивная увеличивать ваш капитал. Но не забывайте соблюдать грань между активным потреблением денег, или наоборот ограничивая себя во всем.

Постановка финансовых целей.
В первую очередь вы должны определять ваши финансовые цели исходя из места вашего территориального положения. Расписывая ваши цели, необходимо учитывать ряд факторов.

  1. В какой стране вы будете жить на момент достижения цели.
  2. Налоговым резидентом какой страны вы планируете быть на момент достижения цели.
  3. В какой валюте планируется достижение цели.
  4. Планируемая инфляция по конкретной цели.
  5. Планируете ли вы брать кредит для достижения цели.

Определившись с каждым из этих пунктов, можно начинать составлять личный финансовый план и проводить анализ вашего текущего финансового состояния.

Опубликовал: Голуб Андрей
Ctrl
Enter
Заметили ошибку
Выделите текст и нажмите Ctrl+Enter
Комментарии (0)
Читайте также
Что такое стакан цен Что такое стакан цен
07.05.20
Основы инвестирования
Налог на еврооблигации Налог на еврооблигации
07.05.20
Налогообложение
лучший сайт где можно скачать шаблоны для dle 11.2 бесплатно