Для чего нужна кредитная карта и как ей пользоваться

Для чего нужна кредитная карта и как ей пользоваться

Голуб Андрей 10-08-2019, 16:31 0

Сегодня мы поговорим с вами о том, для чего же нужна кредитная карта, и как правильно ею пользоваться. Очень многие люди, как только слышат слова "кредитная карта", впадают в панику. Хочу вас уверить, в кредитке нет ничего страшного. Это очень удобный банковский инструмент, если уметь им пользоваться. Итак, предлагаю вам разобраться с этим, а потом, отбросив все страхи и сомнения, оформить кредитную карту, так как это действительно очень удобно. Начнем.

Кредитной картой очень удобно расплатиться за покупки, которые вам нужны сейчас, а времени ждать до зарплаты нет: например, за зимнюю куртку с хорошей скидкой или авиабилеты по акции. Для того чтобы получить кредит, нужно идти в банк или заполнять заявки в магазине, а потом каждый раз ждать одобрения. Кредиткой всегда можно расплатиться как обычной дебетовой карточкой на кассе или в интернете. Кредиткой можно вовсе пользоваться без процентов, если вовремя возвращать деньги банку. Платите ей как обычной дебетовой картой в магазинах и кафе, получайте бонусы за траты, а в конце месяца возвращайте весь долг сразу.

За покупки по карте, банк начисляет вознаграждение, которое можно потратить на новые покупки или услуги банка. Например, если вы расплачиваетесь кредитной картой Tinkoff Platinum, банк возвращает 1% от суммы покупок в виде баллов «Браво». Накопленными баллами вы сможете компенсировать ужин в ресторане или железнодорожный билет.

Брать деньги в долг на повседневные траты – плохая практика или дурной тон?
Если вам не хватает на еду, проезд или одежду, значит, где-то вы принимаете совсем неверные финансовые решения. Вы тратите больше, чем зарабатываете, слишком много откладываете, даете друзьям в долг. В любом случае, брать взаймы на повседневные нужды – скорее всего, признак большой беды.

Для срочных трат у вас должен быть запас на черный день, так сказать, заначка. На большие покупки лучше копить, чем брать в кредит. Большинству финансово грамотных людей кредитная карта нужна только для очень ограниченного круга задач. И эти люди умеют делать так, чтобы кредитная карта приносила им доход. Давайте рассмотрим варианты, которые позволят вам получать выгоду, а не головную боль от кредитной карты.

1. Не доводите до процентов – гасите долг до окончания льготного периода.
2. Не тратьте по кредитной карте больше денег, чем имеете собственных.
3. Собственные деньги держите на накопительном счете или дебетовой карте с процентом на остаток. Главное, чтобы разрешалось без потерь вывести оттуда средства к концу льготного периода.
4. Не снимайте с кредитки наличные.
5. Пользуйтесь бонусами.
6. Используйте кредитные деньги как залог.

Важно! Не доводите до процентов
Вот самое большое заблуждение о кредитных картах: «Платить проценты – это нормально». Кажется, что кредитка для этого и нужна: чтобы тратить чуть больше своих возможностей и потом потихоньку расплачиваться с банком.

Но если вы хотите получить от кредитной карты пользу, придется поменять к ней подход. Сделайте так, чтобы вам никогда не нужно было платить проценты. Да да, ваши глаза вас не подводят, именно "не платить проценты". Каждые 30 дней банк присылает вам документ, где написано, сколько вы ему должны. Это выписка.

Ваша задача: любой ценой погасить долг до окончания льготного периода. Что бы ни случилось, не доводите до начисления процентов. Каждый месяц, сразу после выписки, отложите нужное количество денег либо гасите долг сразу, либо воспользуйтесь методом «Заработок на остатке», о котором мы поговорим дальше.

Проценты по кредиту перекрывают по ставкам любые бонусы, мили и привилегии, которые может вам дать кредитная карта. Финансово грамотные люди не платят проценты вообще. Нет, не потому, что они хитрые и коварные личности, которые обладают черной схемой, по которой и не платят проценты. Все гораздо проще. Придерживаясь определенных правил, любой человек может пользоваться деньгами банка, не отдавая ему ничего взамен. В нашем случае это проценты.

Все просто. Нет своих денег – не покупайте
У вас всегда должны быть деньги, чтобы погасить весь долг по кредитке. Если у вас нет собственных денег, чтобы оплатить прямо сейчас покупку, – не покупайте. Даже если вы уверены, что они у вас появятся. Случается всякое: зарплату задержат, вас уволят, ваша компания разорится. Если вы очень хотите купить что-то, на что у вас сейчас нет денег – не покупайте это с кредитки. Будьте благоразумны, господа.

Рассмотрим пример:
Станислав работает в туристической фирме и получает 100 000 руб. в месяц. У него есть 80 000 руб. наличными; до зарплаты 10 дней; его кредитный лимит – 130 000 руб. Он хочет приобрести телефон за 110 000 руб. Разумно ли он сделает, если купит его?

Нет, есть риск. Сейчас у Станислава есть 80 000 руб., а телефон стоит 110 000 руб. Ему не хватает 30 000. Станислав может не дожидаться зарплаты и купить телефон с кредитки. Но, если зарплату всё-таки задержат, он будет должен банку. Вывод: не покупать.

Андрей работает библиотекарем и получает 25 000 руб. в месяц. Он накопил 30 000 руб. наличными; до зарплаты неделя; кредитный лимит – 15 000 руб. Он хочет пойти на курсы китайского за 10 000 руб. Может ли он себе это позволить?

Да, рисков нет. Он накопил 30 000 руб., а курсы китайского стоят всего 10 000 руб. Если только Андрей и правда готов потратить треть всех своих сбережений на эту ересь. С его зарплатой копить на путевку в Китай долго, за это время можно выучить язык по разговорнику.

Неважно, какие у вас кредитный лимит, зарплата и сколько до нее осталось. Важно только одно: сколько у вас есть денег прямо сейчас. Если денег не хватает – не покупайте. Если они есть, но вы не готовы с ними расстаться – тоже не покупайте. Давайте научимся включать голову именно тогда, когда это нужно. В паре с ней живется намного легче.

Зарабатывайте на остатке
Если вы одновременно пользуетесь кредитной и дебетовой картой, например Тинькофф-банка, попробуйте заработать на остатке. Весь месяц вы тратите деньги с кредитной карты, а на Tinkoff Black лежит вся ваша зарплата и приносит проценты, такой себе пассивный доход. Когда приходит следующая зарплата, вы гасите ей долг по кредитке и опять тратите только с кредитной карты. Таким образом, вы пускаете в оборот даже те деньги, которые тратите.

Давайте рассмотрим это на примере Tinkoff Black:
Получите или переведите вашу зарплату на дебетовую карту. Потратьте с нее 3000 руб. (условие для начисления % на остаток). Таким образом, на вашу дебетовую карту начнет начисляться 6% на остаток. Зафиксируйте, сколько у вас есть денег на месяц.

Весь следующий месяц тратьте деньги только с кредитной карты, но внимательно следите за лимитом, это важно. Ни в коем случае нельзя превышать сумму, которая лежит у вас на дебетовом счете. В конце месяца вам придет выписка и начнется отсчет льготного периода: 25 дней.

Ждите 20-23 дня, продолжая тратить деньги с кредитной карты. Опять же, не превышая лимит наличных, которые у вас есть на дебетовой карте. Всё это время у вас на дебетовом счете должны лежать ваши честно заработанные деньги и незаметно для вас приносить пассивный доход.

На 23-24 день льготного периода погашайте долг по выписке из тех денег, которые у вас лежат на дебетовой карте. В конце месяца банк начислит вам доход – процент на остаток по вашему дебетовому счету. Так вы не заплатили проценты банку и заработали на процентах по собственным деньгам.

Сумма заработка небольшая: не более 0,4 - 0,8% от суммы вашего долга в месяц. Однако если регулярно пользоваться этим методом, вы получите прибавку к зарплате, сравнимую с доходностью банковского вклада, и при этом вам не нужно отказывать себе в покупках. Всё, что вы бы купили на зарплату, вы можете по-прежнему покупать, но только в рамках имеющихся у вас личных средств.

Вот как это работает:
Максим получил зарплату 120 тысяч рублей на дебетовую карту Tinkoff Black. 20 000 руб. сразу отложил на вклад, остальные 100 000 руб. на жизнь.

Первым делом он закупился на 3200 руб. в супермаркете. Платил дебетовой картой, чтобы увеличить доходность счёта до 6% годовых.

Весь следующий месяц Максим расплачивался только кредитной картой и тщательно следил за бюджетом. К концу месяца он уложился ровно в 96800 руб.

В конце месяца Максим получил выписку с долгом в 96800 руб. Он подождал еще 24 дня льготного периода и полностью погасил долг.

Пока Максим тратил кредитные деньги, его собственные деньги на карте Tinkoff Black зарабатывали: за месяц и 24 дня они принесли ему 1044 рубля. По результатам месяца и 24 дней он заработал 1% сверху зарплаты и ничего не должен банку.

Эта тысяча взялась за счет доходности и отсрочек платежа. Фактически банк подарил Максиму эти деньги, а за год набежало 12 000 руб. Неплохо, правда?

Никогда не снимайте наличные с кредитки
Есть вещи, за которые обычно платят наличными: свежие продукты с рынка (хотя сейчас уже можно оплатить картой и там), стройматериалы, работа сантехника. Если наличных не хватает, а на дебетовке пусто, сразу хочется снять деньги с кредитной карты. Но снять наличные с кредитки – это самое худшее, что можно с ней сделать.

Банки зарабатывают, когда вы платите картой. Когда вы снимаете наличные, банк лишается этих доходов. Поэтому банки, так сказать, штрафуют тех, кто снимает наличные: требуют дополнительную комиссию, увеличивают кредитную ставку, отменяют беспроцентный период. Это прописано в каждом договоре на кредитную карту, который вы обязательно должны прочитать. Банки очень не любят, когда вы снимаете наличные с кредитки.

Результат съема наличных с кредитки:
Юля – клиент Тинькофф-банка. Она снимает 20 000 руб. с кредитной карты Tinkoff Platinum. Теперь:

Она заплатит комиссию 2,9% + 290 руб. = 870 руб.
Каждый день ей будут начисляться проценты (до 39,9% годовых) - 27 руб. в день. Юля возвращает долг через месяц. Она заплатила банку 1707 руб. Это почти 10%, которые она потеряла просто так.

Запомните!
Чтобы использование кредитной карты было в радость, достаточно придерживаться простых правил:

1. Каждый месяц выплачивать долг, чтобы не доводить до процентов.
2. Не тратить деньги с кредитки, если нет средств погасить весь долг.
3. Не снимать с кредитной карты наличные.
4. Оплачивать все покупки кредиткой, чтобы получить больше бонусов.

На этом, пожалуй, всё. Теперь вы немного больше знаете о том, что представляет из себя кредитная карта. Как видите, если немного включать голову, и придерживаться простых правил, вы никогда не будете в минусе.


еКапуста[micro][status_lead]

0 Комментариев

Добавление комментария